Wat zijn de voor- en nadelen van een generatiehypotheek

Tussen de annuïteiten- en lineaire hypotheek worden andere hypotheken wel eens vergeten. Zo vreemd is dat niet, omdat deze hypotheken ruimschoots het vaakst worden afgesloten. Er zijn echter nog genoeg andere hypotheekvormen. Een daarvan is de generatiehypotheek. Voor starters kan dit een interessante optie zijn om toch een eerste huis te kunnen kopen. Natuurlijk heeft deze hypotheek voor- en nadelen.

Wat is een generatiehypotheek?

De naam verklapt het al een beetje. Een generatiehypotheek maakt het voor ouders en grootouders mogelijk om hun kind of kleinkind te helpen bij het kopen van een woning. Ze tekenen mee voor de hypotheek. Dat kan voor een deel van het hypotheekbedrag zijn, of voor de complete som.

Het kind is volledig verantwoordelijk voor het betalen van de maandlasten. Maar als dit om een of andere reden niet lukt, wordt van de ouders of grootouders verwacht dat ze meebetalen. Je zou het kunnen zien als garant staan voor de hypotheek. Zodra het inkomen van het kind hoog en stabiel genoeg is, komt de hypotheek volledig op naam van het kind te staan.

Voordelen generatiehypotheek

Het voornaamste voordeel van een generatiehypotheek is dat er meer geleend kan worden. De meeste starters kunnen nog niet zoveel lenen, dan komt het van pas als er hulp van familieleden is. De maximale hypotheek wordt hoger, waardoor de eerste koopwoning toch realistisch is.

Ouders en grootouders hebben daarnaast geen vermogen nodig om hun (klein)kind te helpen. Er wordt alleen naar het inkomen gekeken. En dat het kind verantwoordelijk blijft voor de volledige maandlast van de hypotheek kan je eveneens als voordeel zien. Anders krijgt het kind later mogelijk te maken met hypotheeklasten die helemaal niet betaald kunnen worden.

Nadelen generatiehypotheek

Vanzelfsprekend kleven er ook nadelen aan een generatiehypotheek. Om te beginnen wordt deze hypotheekvorm niet door alle verstrekkers aangeboden. Daarnaast kan de generatiehypotheek niet worden gecombineerd met Nationale Hypotheek Garantie, de NHG.

Verder is het zaak om een goede berekening te maken. Dat moet natuurlijk bij iedere hypotheek, maar bij de generatiehypotheek zijn twee partijen betrokken. Zowel het kind als de partij die garant staat, de ouders of grootouders, gaan een risico aan.

En tot slot moeten er ook onderling erg goede afspraken worden gemaakt. De meeste familieruzies ontstaan immers vanwege geld. Daarom is het zaak om alle afspraken rondom de generatiehypotheek goed vast te leggen.

Zo sluit je een generatiehypotheek af

Als je een generatiehypotheek wilt afsluiten, wordt het inkomen van zowel het kind als de ouders of grootouders getoetst. De hypotheekverstrekker wil zeker weten dat de lasten ook gedragen kunnen worden. Het inkomen moet dus hoog genoeg zijn.

Bij een generatiehypotheek moet het kind de volledige hypotheek op termijn zelf gaan dragen. Er moet in het inkomen dus een zekere groeimogelijkheid zijn. Meestal moet de volledige hypotheek binnen 10 jaar op naam van het kind staan.